Medios de pago en la República Dominicana (3 de 3) – Tarjetas de crédito

Publicado en: abril 20, 2015 por

Continuamos con esta serie sobre medios de pago en la República Dominicana, enfocándonos en los medios de pago que puedes implementar en tu tienda en línea o en tu plataforma de comercio electrónico.

Puedes leer las entradas anteriores:

Medios de pago en la República Dominicana (1/3) – Efectivo

Medios de pago en la República Dominicana (2/3) – tPago Net

Tarjetas de crédito República Dominicana
Medios de pago en la República Dominicana – Tarjetas de crédito

 

Uno de los medios de pago más comunes en el comercio electrónico a nivel internacional es la tarjeta de crédito. Este instrumento de pago ha sido un actor muy importante en el crecimiento del comercio electrónico a nivel mundial.

Comencemos con algunas definiciones importantes:

Marcas de tarjeta de créditoMarca de tarjeta: Signo distintivo que identifica a una tarjeta de crédito o de débito,  cuyo propietario es una compañía global que, a su vez, realiza acuerdos con la entidades financieras o emisores en los diferentes países. Las marcas más conocidas son Visa, MasterCard, American Express, Diners Club y Discover.

Emisor: Entidad financiera que puede ofrecer líneas de crédito a los consumidores finales mediante la emisión de tarjetas de crédito, compartiendo su marca con las marcas de tarjeta mundialmente reconocidas. Ejemplo: «Visa Popular», «MasterCard BHD León».

Adquirientes de la República DominicanaAdquiriente: Entidad financiera que procesa tarjetas de crédito o débito a nombre de los Comercios que aceptan este medio de pago en sus puntos de venta. Esta entidad acepta pagos de las marcas de tarjeta una vez recibe la aprobación del banco emisor, quien finalmente decide si la tarjeta en cuestión tiene fondos o crédito disponible. En la República Dominicana, los adquirientes son CardNet Dominicana (Visa, MasterCard, Discover, Diners Club, entre otras), Visanet Dominicana (Visa), Banco del Progreso (American Express), Servicios Digitales Popular – Azul (Visa, MasterCard, Discover, Diners Club).

Pasarela de pagos (payment gateway): Servicio tecnológico ofrecido por un adquiriente o por un intermediario, mediante el que se procesan pagos de comercios en línea. Es el equivalente de un terminal «POS» (Point of Sale) o «verifone», ubicado en el establecimiento del Comercio. La pasarela de pago cifra la información sensible de la tarjeta de crédito para garantizar que dicha información viaje vía Internet, de manera segura, desde el computador o dispositivo del comprador, pasando por la página web del Comercio, hasta el adquiriente quien autoriza la transacción con el banco emisor.


Aterrizando a la República Dominicana, existen dos escenarios básicos para la aceptación de tarjetas de crédito: Un procesador de pagos internacional ó un procesador de pagos nacional.

1. Procesador de pagos internacional:

Ampliamente conocidos, podemos destacar PayPal, 2Checkout, Authorize.Net, Stripe, Amazon Payments, entre muchos otros.

Reto: El dinero de las ventas se queda en una cuenta virtual (billetera virtual) o es depositado en una cuenta bancaria, ya sea en los Estados Unidos o en el país donde hayas abierto la cuenta y hayas establecido el servicio. Quienes tienen cuentas bancarias, pueden traer su dinero a través de transferencias internacionales entre bancos, o utilizan el dinero de su billetera virtual para realizar otros pagos o consumos en línea, con PayPal, por ejemplo.

Muchísimos emprendedores y empresas con negocios en línea dominicanos utilizan alguno de estos medios de pago y el más utilizado definitivamente es PayPal, por su facilidad de apertura, integración y cómodas tasas. (2.9% +USD0.30 por transacción, solo en los Estados Unidos).

Lea también: Reflexiones de eCommerce.com.do sobre la  Alianza PayPal – Banco Popular Dominicano


2. Procesador de pagos local:

Actualmente, existen en la República Dominicana varias opciones para procesar tarjetas de crédito:

a. A través de alguna de las 3 empresas adquirientes (CardNet, Visanet, Azul)

b. A través de una pasarela de pagos o payment gateway conectado directamente a un adquiriente (Avisor Technologies, Agilisa Technologies).

c. A través de una pasarela de pagos o payment gateway internacional

Veamos cada opción:

a. Procesamiento con un adquiriente local

Cada uno de los adquirientes locales (CardNet y Visanet) ofrece desde hace algunos años el servicio de procesamiento de pagos en línea, y recientemente se unió a este grupo el Banco Popular Dominicano con su unidad de negocios Servicios Digitales Popular y su producto comercial denominado «Azul«.

Leer también: Retos y Oportunidades del Comercio Electrónico en República Dominicana

¿Qué ofrecen?

Una página de pago externa a la que van tus clientes al momento de pagar o a hacer «checkout». Al completar la transacción, el cliente regresa a tu carrito de compras.

Opciones de pago en línea adquirientes República Dominicana
Opciones de pago en línea adquirientes República Dominicana

CardNet y Azul también ofrecen un Web Service que puedes configurar dentro del carrito de compras para que el cliente no tenga que irse a una página externa a completar el pago.

¿Cuánto cuesta?

Cada adquiriente tiene sus costos de configuración y de comisión por transacción. En la siguiente tabla hacemos un resumen de los costos:

Comparación oferta de pagos en línea adquirientes - República Dominicana
Comparación oferta de pagos en línea adquirientes – República Dominicana

Algunas consideraciones

  • El dinero es depositado en la cuenta bancaria del Comercio máximo a las 24 horas de realizada la transacción.
  • A partir de la Norma General 8-08, el adquiriente debe retener y reportar a la DGII el 30% del ITBIS cobrado en cada transacción, y el Comercio es responsable de reportar a la DGII el 70% restante.
  • Los depósitos de realizarán a cuentas en Pesos Dominicanos.
  • Para aceptar dólares y recibir el dinero en una cuenta en dólares, algunos adquirientes requieren que tu empresa registrada esté bajo un régimen de zona franca. De lo contrario, tendrás que hacer el cambio de moneda de USD a DOP.
  • Normalmente es más fácil el proceso de afiliación para ventas web si tu empresa ya acepta pagos con tarjeta de crédito en un punto de venta a través de dispositivos POS o «verifone».
  • El tiempo de integración y puesta en producción de este medio de pago depende de la celeridad del adquiriente para completar los procesos comerciales, y de tu capacidad técnica para integrar la página de pagos a tu aplicación de comercio electrónico. Podemos estar hablando de entre 2 y 4 meses… Demasiado tiempo, no es así?
  • Se pueden procesar tanto tarjetas de crédito emitidas por bancos nacionales, como internacionales.

¿Cuáles son los requisitos?

Cada adquiriente tiene sus requisitos, sin embargo, en general, esto es lo que te pedirán:

– Tener una compañía constituida legalmente bajo las leyes de la República Dominicana.
– Documentos legales de la empresa (certificado de Cámara de Comercio, RNC, cédulas de socios o Representante Legal).
– Copia de estatutos de la compañía.
– Lista de suscriptores o nómina de accionistas.
– Copia de última asamblea general.
– Contrato de afiliación (o adendum al contrato actual, según sea el caso).
– Cuestionario de autoevaluación PCI DSS (ver serie de posts sobre la norma PCI DSS).

little_guyPor experiencias propias en algunos proyectos de comercio electrónico, es muy desafortunado ver la cantidad de trabas, costos y procesos innecesarios que algunos adquirientes tienen para que un empresario pueda utilizar sus plataformas de procesamiento en línea.


 b. Procesamiento a través de una pasarela de pagos o payment gateway conectado directamente a un adquiriente

Existen en el mercado local dos compañías de desarrollo que sirven como intermediadores tecnológicos entre los adquirientes (CardNet y VisaNet) y las empresas que desean aceptar pagos en línea en su sitio web:

Avisor TechnologiesAvisor Technologies: Empresa colombiana con presencia en República Dominicana. Su pasarela de pagos se llama eCollect® y se integra de manera simultánea con CardNet, Visanet y Azul. El sistema se puede integrar a través de Web Services o con página de pagos externa y se ofrece mediante la modalidad SaaS (Software-as-a-Service). También ofrecen el servicio de tokenización mediante un API que permite el almacenamiento seguro de tarjetas de crédito para cobro recurrente en aplicaciones y portales de ecommerce.

¿Cómo funciona?

El servicio se ofrece en modalidad de arrendamiento. Se paga un valor inicial de configuración, y una mensualidad por el servicio, que incluye el soporte técnico durante el proceso de integración y, al estar ya enlazados con CardNet y Visanet, el proceso de certificación con adquirientes se reduce de manera considerable.

Para más información, visiten www.avisortech.com.


Agilisa TechnologiesAgilisa Technologies: Empresa dominicana pionera en el desarrollo de los medios de pago en línea para comercio electrónico en la República Dominicana. Su portafolio de soluciones cubre una amplia gama de necesidades en la industria de los medios de pago. Su solución para pagos en línea está integrada con Cardnet y Visanet, y se ofrece bajo la modalidad de licenciamiento.

¿Cómo funciona?

El servicio se ofrece en modalidad de licenciamiento, es decir, debes tener un servidor dedicado para hospedar la aplicación de pago en línea y establecer una VPN (Virtual Private Network) entre tu servidor y los servidores de los adquirientes CardNet y/o VisaNet.  Es un escenario un poco más complejo y aplica normalmente a grandes empresas que necesitan tener todo su proceso transaccional controlado.

Para más información, visiten www.agilisa.com.


 

c. Procesamiento a través de una pasarela de pagos o payment gateway internacional

Al inicio de este artículo presenté varias opciones reconocidas internacionalmente para aceptar pagos en línea, entre las que puedo destacar a PayPal, 2Checkout, Authorize.Net, Stripe y Amazon Payments. Todas son válidas, sin embargo, el reto más importante es cómo disponer del dinero en la República Dominicana.

Vimos también que PayPal ya permite hacer retiros en la República Dominicana, opción que aplaudimos y que obviamente beneficiará a  muchos.

 

Recientemente conocimos de un servicio ofrecido por una compañía Centroaméricana llamada The Pagadito Group, quienes a través de su servicio Pagadito.com, te permiten implementar una pasarela de pagos en tu sitio web y el dinero de tus ventas te lo envían mensualmente en un cheque que puedes canjear en un banco local. Hablaremos con más detalle de esta solución próximamente!


 

Espero que esta serie de artículos te hayan dado una visión más clara de todas las opciones que tienes para aceptar pagos en tu proyecto de comercio electrónico en la República Dominicana.

Si necesitas conocer alguna de estas soluciones específicas, ponte en contacto con nosotros y con gusto podemos asesorarte.

Seguimos!

 


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Comentarios y entradas relacionadas

  1. Excelente publicación (1-2-3), gracias por escribir tan claro, en un lenguaje entendible y digerible. Cada vez que tengo una duda recurro a esta página y encuentro siempre más detalles que los que puede ofrecer una simple aclaración en Google. Gracias una vez más.

    • Hola Rafael, de antemano, muchas gracias por contactarnos.

      Desafortunadamente no podemos colaborarles con su requerimiento pues los autorizadores de tarjetas de crédito dominicanos, con los cuales se conecta nuestro sistema de pagos en línea, no procesan transacciones para empresas que ofrezcan contenido para adultos, casinos y apuestas, venta de armas, entre otras restricciones.

      Los invitamos a buscar otras opciones de procesamiento.

      Saludos cordiales,

  2. Muy buena informacion, supera atodas las otrasque he consultado, pero deseo que me expliquen exactamente cual es elporcentaje real que cobra Paypal por transacción, y si le cobra a la vez a quien vende el producto(cobra), y a quien lo compra. Además cua dice:

    Bueno, voy a quedar en espera sobre lo que le he pedido, ya que necesito saber qué adquiriente es el que menos dinero nos cobra para hacer ventas nacionales e internacionales, y si Paypal le cobra al que hace la compra y a la empresa que le vende, a la vez, y cuál es el porcentaje; gracias.

  3. Simplemente una joya de articulo (las tres partes)!!!!! Terminándolo de leer se lo compartí a otros amigos que también se rompen la cabeza porque no saben el estado del ecommerce aquí en el país, esto les va a fascinar.

    Gracias por compartir la info.

  4. Hola Roberto. Muy excelente articulo. Me gusta la forma organizada en la que la escribiste lo cual lo hace mucho mas facil volver a revisar solo la parte que interesa.
    Te quiero preguntar si aqui en Republica Dominicana existe un sistema de pago en cual los consumidores que no tienen cuenta bancaria, ni mucho menos tarjetas de credito puedan pagar electronicamente. Me cuenta mi socio en Bolivia que alla tu puedes comprar algo en una pagina web y luego con un codigo de la factura ir a una farmacia , una banquita, o a varios otros lugares, y hacer el pago en efectivo a esa factura.

    • Hola Nelson! Muchas gracias por tu comentario y por leernos.
      En R.D. se vienen desarrollando iniciativas como la que planteas de Bolivia. En Colombia es muy fuerte también este medio de pago.

      Puedes darle seguimiento a PagaTodo.com.do (Grupo Vimenca), Via.com.do (GTech), y a RedServi (Grupo Servientrega); quienes pueden estar lanzando pronto en R.D. soluciones de pago en efectivo en puntos físicos pero enfocado a ventas por Internet.

      Saludos!

  5. Simplemente una mina de oró por el que quiere conocer los diferente medios de pago disponibles en República Dominicana para su tienda online! Felicidades Roberto!
    Sabes lo que pasa con el sitio web de Cardnet Dominicana? No está más accesible!
    Saludos!

  6. Hola muy buen articulo, pero me queda una duda importante, luego de usar una pasarela de pagos como PayPal, 2Checkout, Authorize.Net, Stripe y Amazon Payments, como puedo hacer para transferir ese dinero a una cuenta de aquí? tengo que reportar impuestos a la dgii si logro transferir de una de estas pasarlas a mi cuenta del popular por ejemplo?

    Espero que me puedan ayudar con la duda. Saludos,

    • Hola Javier, muchas gracias por tu lectura!

      Te comento que PayPal es el único medio de pago que te permite transferir fácilmente tus fondos a tu cuenta del Banco Popular Dominicano, sin la necesidad de tener una cuenta bancaria en los Estados Unidos. Los demás servicios que mencionas sí requieren que tengas una cuenta bancaria allá a través de la cual puedes hacer transferencias internacionales a cuentas de banco locales (wire transfer).

      Respecto a la DGII, por ahora no hay necesidad de pagar impuestos por esos dineros que pasan de PayPal a tu cuenta del Banco Popular, SIN EMBARGO, si tu negocio está formalmente establecido y las ventas o cobros que realizas son a clientes ubicados en R.D., por ley SI deberías estar facturando con comprobantes fiscales, cobrando el ITBIS de tus ventas (donde aplique) y realizando los respectivos reportes y pagos a la DGII.

      Si, por el contrario, estás en un esquema de informalidad (no RNC, no facturas, no NCF), entonces no es necesario que cobres ITBIS y tampoco declarar a la DGII. Esto, mientras tus clientes no te exijan comprobantes fiscales o facturas para fines tributarios.

      Espero que estos comentarios aclaren tus dudas. Saludos y éxito en tus proyectos!

  7. 2cheakout es facil de retirar en todo el mundo, tu cuenta 2cheakout la configuras con payonner y estos te envian una tarjeta atada a una cuenta que ellos te abren en bank of america, y desde esa tarjeta puedes retirar en todo el mundo.

  8. Hola, Supe que eBay es de PayPal ahora, y en eBay.com tienen como opción pagar con tarjetas de crédito/débito powered by PayPal

    ¿Cómo puedo aceptar tarjetas de crédito y que mi dinero vaya a mi cuenta de paypal?

  9. Muy buena publicación, sin embargo no explicaste porqué Rep.Dominacana es uno de los países vetados por muchas páginas web (que no son locales) para realizar pagos. Tengo que hacer malabares para conseguir realizar un pago desde el país.

    Yo hace mucho tiempo que desistí y escojí un procesador de pago extranjero que me envia su tarjeta mastercard al país y puedo pagar con esa tarjeta en cualquier lugar ya sea local o no.

    • Carlos, gracias por escribir!
      El bloqueo de páginas es una práctica común y depende de varios factores entre los que podría destacar:
      – Restricciones de los procesadores de tarjetas de crédito por alto riesgo de fraude.
      – Mayores tarifas por procesamiento de tarjetas internacionales.
      – Retos en la logística y costos de envío al exterior.
      – Capacidad de gestión y control del fraude.

      En fin, estos son algunos temas que las empresas consideran a la hora de aceptar clientes y transacciones desde el exterior. Cabe anotar que la República Dominicana está dentro de los países donde más transacciones fraudulentas se generan, por lo que de alguna forma estamos en «listas negras» y esto no ayuda mucho.

      Espero que esto te de una idea de los porqué suceden cosas como las que planteas.

      Saludos!

  10. Gracias Roberto por tan buen articulo, tengo una consulta breve lo cual quisieras que me aclares.

    Mi tipo de negocio es de alquileres de apartamento vacacionales por corta estancia a traves de la plataforma de booking.com o individualmente, mayormente mis clientes son extranjeros y desean pagarme el inicial de la reserva con tarjeta de credito proporcionandomelas via booking.com (el cual esta empresa no hace ningun tipo de cobro) o por telefono, ya que muchos de estos no cuentan o confian de PayPal.

    Mi pregunta, existe alguna manera efectiva de yo poder procesar esas tarjetas de creditos manualmente sin la necesidad de los diferentes procesadores locales ya que no cuento con RNC? No importa que el dinero caiga a PayPal ya que puedo retirarlo facilmente, me refiero sin la necesidad de tener que crear una cuenta y/o mandar una factura de PayPal etc…

    Mucgas gracias de antemano.

    • Hola Rafael, muchas gracias por leernos!
      Para aceptar tarjetas de crédito sin estar formalmente establecido como empresa existen soluciones tipo «billetera virtual» como PayPal, Square, 2CO, Pagadito.com, etc. Existe también la opción de usar una Terminal Virtual, en la que el cliente te da su número de tarjeta de crédito y tu haces el procesamiento en una pantalla de computador o en un móvil. Esta opción la ofrecen todos los adquirientes locales (Cardnet, Visanet, Azul), también la ofrece PayPal, sin embargo, es requisito indispensable el que estés formalizado.

      Entiendo que Azul (Banco Popular) está ofreciendo la plataforma de pagos a personas indidivuales (no constituidas como empresa), por lo que te invito a que te pongas en contacto con ellos para ver qué solución te pueden ofrecer.

      Mucho éxito con tus proyectos!

      RG

  11. Buenas tardes Roberto,

    Estoy creando una página web y me interesa recibir pagos con tarjetas pero que mis clientes no tengan la obligación de estar registrados en la plataforma de Paypal, simplemente que coloquen los datos de su tarjeta y se procese el pago y yo tenga como retirar los fondos en algún banco del país.

    Gracias anticipadas por tu tiempo.

    Saludos,
    Gabriel Despradel S.

    • Hola Gabriel,
      Como el artículo lo explica, tienes 3 opciones locales para procesar tarjetas desde tu sitio web sin tener que usar PayPal: CardNet, VisaNet y Azul. Cada opción tiene sus retos, sus costos asociados y es importante que las revises cada una. Igualmente, puedes considerar una pasarela de pagos intermediaria, en el artículo hablamos de ellas también. Si necesitas más información o ayuda con el tema, me puedes llamar al 829.962.3061 y con gusto te doy más información. Saludos!

  12. Hola, tengo un sitio web que actualmente cobro con paypal, es un palo con el popular, pero quiero poner las tarjetas con 2checkout, están disponibles para RD, pero ¿Cómo se reciben los pagos? diarios, semanales, mensuales, y a qué cuenta caen y aparte de la comisión que ellos cobran, por sacar mi dinero aquí también debo pagar?

    • Hola Yeribel!
      2Checkout (2CO) no tiene un socio local como lo tiene PayPal, por lo que tu dinero de 2CO cae a una cuenta bancaria en USA o a tu billetera virtual, y lo debes traer a un banco dominicano como una transferencia internacional tipo SWIFT. Otra opción es que vincules tu cuenta de 2CO a una cuenta de Payoneer para que tengas una tarjeta de crédito con la que puedas consumir el dinero que tienes en 2CO.
      Éxitos en tu proyecto! RG

  13. Hola tengo un problema estoy intentando conectar con un banco de República Dominicana para conectar la pasarela de pagos con una empresa española que es la misma que la de cardnet pero los banco me ponen nada más que problemas y quiero hacer con esa empresa porque es mucho mucho más barata , alguien me podría ayudar con eso alguien conoce algún banco que lo pueda hacer , gracias

    • Hola Iván, gracias por escribirnos!
      Si tu objetivo es aceptar pesos dominicanos y recibir el dinero en un banco dominicano, tendrás que utilizar alguna de las opciones locales que describimos en el artículo (CardNet, Visanet o Azul), y trabajar con sus tarifas. Saludos!

  14. Hola tengo algunas dudas que me gustaría me puedas resolver.

    Estoy pensado en conectarme con la pasarela de pagos con un banco de República Dominicana desde una empresa española.

    El Banco Hipotecario Dominicano ofrece algún servicio para conectarse del mismo modo que lo ofrece «Azul» del Banco Popular Dominicano?

    La otra opción sería conectarme con una procesador de pagos local, en este caso por facilidad seleccionaría Avisor tecnologies y después revisar que bancos están conectados con esta plataforma.

    Queremos cobrar en $.

    Muchas gracias

    • Hola Jordi! Gracias por estar aquí!
      El BHD ofrece el servicio de pasarela de pago a través del procesador CardNet Dominicana, con quienes debes firmar un contrato de afiliación, para lo cual debes tener una compañía registrada en la República Dominicana y una cuenta de banco en cualquiera de los bancos locales, incluyendo el BHD.

      Respecto a usar un tercero o intermediador como Avisor Technologies, por favor envíame un mail a roberto.galvez@e-collect.com y con gusto te asesoramos sobre el tema.

      Saludos cordiales!

      RG

  15. Hola
    En la practica tributaria de Rep. Dom. se esta dando el caso que la DGII esta procesando los montos cobrados (digo de nuevo COBRADOS) en los negocios a travez de tarjeta de tarjeta de credito o debitos, como sifuesen ventas separadas de las que se reportan mensualmente. Esto esta creando una serie de inconsistencias, ya que quieren que el contribuyente pague ITBIS por lo COBRADO con tarjeta de credito como si fuese una venta no declarada.
    Mi pregunta
    ¿Es legal, etico y moral que una FORMA DE PAGO sea conciderada como una venta? que opinas

    • Hola Ramón.
      No soy experto en temas tributarios y debo decir que no entiendo muy bien lo que planteas pues, hasta lo que conozco, los ingresos recibidos a través de tarjeta de crédito se declaran normalmente como ventas, y el comercio debe pagar su proporción del ITBIS (70%), dejándole la otra proporción (30% según Norma General 8-04) al adquiriente (Cardnet, Visanet y Azul). De esta forma, la DGII garantiza que no se evada el pago del ITBIS, como se venía dando hasta antes del 2005.

      No te podría dar otra opinión de algo en lo que no soy conocedor.

      Gracias por leernos!

  16. Hola, muy interesante ariculo, respondio casi todas mis dudas después de horas buscando respuestas en internet. Hay alguna opción similar a paypal donde puede recibir pagos en mi sitio web sin que este esté registrado o constituido, donde pueda recibir pagos en peso dominicano, sin cambiar la divisa de mis artículos en mi sitio web. por favor espero pueda responderme, ya que paypal es un excelente opcion pero me exije cambio la divisa de mis articulos.

    Gracias de antemano

  17. Hola, muy interesante ariculo, respondio casi todas mis dudas después de horas buscando respuestas en internet. Hay alguna opción similar a paypal donde puede recibir pagos en mi sitio web sin que este esté registrado o constituido, donde pueda recibir pagos en peso dominicano, sin cambiar la divisa de mis artículos en mi sitio web. por favor espero pueda responderme, ya que paypal es un excelente opcion pero me exije cambio la divisa de mis articulos.

    Gracias de antemano

    • Hola, gracias por tu contacto.
      Puedes probar con Authorize.net o con Stripe. No tienen el modelo de PayPal que te permite traer el dinero a través del Banco Popular, pero son buenas soluciones de recaudo que permiten manejar multimoneda.

      Saludos!

Dinos qué piensas